Desglose de Caja real hoy
Desglose de Tarjetas por pagar
El pendiente del corte no incluye compras posteriores; el saldo actualizado sí.
Desglose de Obligaciones
Las cuotas de extrafinanciamiento marcadas "en Tarjetas por pagar" ya están incluidas en el saldo de BAM Infinite — no son dinero adicional.
Desglose de Ingresos del mes
Ritmo semanal de presupuesto
Buckets del presupuesto
Alertas y próximos pagos
Flujo de caja del mes
Los cambios se aplican con «Guardar cambios»; «Restablecer» copia el mes anterior.
Ingresos del mes
Editá los montos reales o proyectadosPresupuesto del mes
Editá los montos asignados por categoríaRevisiones
Excepciones de mapping desde hledger. Catálogo completo de aliases en .
Simulador CFO
Configurar escenario
Resultado
Recomendación
No recomendable realizar el abono extra este mes. Es mejor esperar hasta haber liquidado Ficohsa y GTC para reducir riesgo de liquidez.
Flujo mensual
Agenda editable de caja; los pagos de tarjeta reducen deuda, no crean gasto nuevo.
Cobros por cobrar
| Nombre | Monto | Estado |
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Cuentas por pagar
| Nombre | Monto | Estrategia | Estado |
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Escenarios rápidos
Resultado CFO
Las cuotas incluidas en un saldo contado se muestran en Cuotas sólo como carga informativa y no se vuelven a sumar aquí.
Metas de ahorro
Nueva meta
Money Leaks
Dinero que estás perdiendo en intereses, comisiones y cargos evitables.
Distribución del dinero quemado
Tendencia mensual
Detalle de cargos evitables (últimos 90 días)
| Fecha | Tarjeta | Tipo | Descripción | GTQ | USD | Evitable | Comentario |
|---|
Oportunidad de ahorro
Si eliminas cargos evitables, podrías ahorrar:
Recomendaciones
Merchant Intelligence
Entendé qué comercios tienen mayor impacto en tus finanzas.
Top 10 comercios por gasto
| Comercio | Categoría | Gasto GTQ | % del total | Transacciones |
|---|
Gasto por categoría (MCC)
Comercios recurrentes
| Comercio | Categoría | Frecuencia | Prom. mensual | Último cargo |
|---|
Evolución del gasto en comercios (top 5)
Comercios sospechosos / necesitan revisión
| Comercio | Categoría asignada | Confianza | Motivo |
|---|
Confianza de categorización
Detalle de transacciones recientes por comercio
| Fecha | Comercio | Categoría | Tarjeta | GTQ | USD | Confianza | ¿Revisar? |
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Insights clave
Calendario de Presión de Pagos
Visualizá qué días te ahogan.
Julio 2026
Presión de pagos por tarjeta
Total diario acumulado
Resumen de presión
Presupuesto vs Realidad
Descubrí dónde rompiste el presupuesto. Selector de mes independiente del mes global (arriba) — este reporte compara un mes histórico puntual, no "lo que estoy viendo ahora".
Presupuesto vs Gasto real por categoría
Distribución del gasto real
Resumen por grupo
| Grupo | Presupuesto | Gasto real | Variación | % Ejecución |
|---|
Presupuesto vs Gasto real por grupo
Top 10 excesos (sobre presupuesto)
| Categoría | Exceso (Q) | % sobre presupuesto |
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Categorías con tendencia creciente
| Categoría | Últimos 3 meses | Variación % |
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Revisá las categorías en rojo. Estás gastando más de lo planificado.
Diferencial Acumulado
Seguimiento histórico de presupuesto contra realidad. No modifica el presupuesto del mes.
Filtros
Incluí o quitá categorías y subcategorías del acumulado.
Diferencial acumulado
Real - PresupuestoInterpretación
Detalle por categoría
| Categoría | Grupo | Presupuesto | Real | Diferencial | Meses sobre | Lectura |
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Uso de Tarjetas de Crédito
Monitoreá el riesgo por tarjeta y evitá sobrepasar tus límites.
Distribución de uso por nivel
Recomendaciones
Resumen por tarjeta
| Tarjeta | Límite | Saldo actual | Uso % | Disponible | GTQ | USD | Alerta |
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Carga Mensual de Deudas
Conocé cuánto de tu dinero futuro ya está comprometido.
Carga mensual por tarjeta (próximos 12 meses)
Compromisos futuros (próximos 12 meses)
Distribución de deuda restante por tarjeta
Nivel de presión de deuda
Resumen por tarjeta
| Tarjeta | Saldo restante | Carga mensual |
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La carga mensual incluye cuotas activas, extrafinanciamientos y pagos mínimos proyectados. El efectivo disponible mensual es el remanente promedio después de gastos fijos y obligaciones.
Tipos de Deuda
Por qué no toda deuda cara se paga primero.
Cuando sobra dinero, la pregunta no es ¿cuál deuda cobra más interés? sino ¿sobre cuál puedo actuar este mes?
Saber que una deuda cuesta 12% no sirve de nada si no existe ninguna acción disponible que capture ese 12%. Por eso cada instrumento se clasifica en una de cuatro categorías.
Revolvente
AccionableSaldo de tarjeta que devenga interés sobre el saldo insoluto. Podés abonar cualquier monto, cuando sea, y cada quetzal deja de pagar la tasa.
Este es el único destino que compite contra invertir. Se ordena por tasa y gana el más caro.
Promerica 60% · G&T 60% · Ficohsa 59% (sólo la parte revolvente) · BAM Infinite 54% · BI 27% · BAM Financia 20.4%
Cuotas prepagables
En bloquePlan de cuotas que el banco deja cancelar anticipadamente devolviendo el interés no devengado.
El ahorro es el descuento a valor presente, no el saldo bruto. Es una decisión de "¿cancelo el plan entero?", no de quetzales sueltos.
Extrafinanciamientos BAM: EX48 al 11.76% · EX36 al 9.84%
Cuotas no prepagables
No accionableAdelantar cuotas no evita el interés: el costo quedó fijado al comprar, muchas veces embebido en el precio financiado.
Adelantar sólo adelanta salida de caja, con cero ahorro. El simulador nunca lo propone como destino de abono.
Cuotas Ficohsa (Krea Energía)
Barata / estructural
No tocarDeuda de largo plazo a tasa baja, normalmente garantizada.
Al 6% no compite contra ningún destino razonable, y prepagarla sacrifica liquidez que rinde más en la categoría 1.
Hipoteca Banrural al 6%
El SIB reporta una tasa por línea de crédito. Si el banco mete las cuotas dentro de la línea de la tarjeta, esas cuotas heredan la tasa revolvente en el reporte aunque no la paguen.
El SIB reporta Ficohsa Q como Q35,688.69 al 59%. En realidad sólo ~Q461 son revolventes; ~Q29,321 son cuotas Krea Energía a una tasa muchísimo menor.
Aplicar el 59% al saldo completo sobreestima el costo unos 47 puntos y manda a apagar el incendio equivocado.
La cuota de hipoteca no es un gasto
Los Q10,395.22 de Banrural se descomponen en cinco. Sólo tres son costo real:
| Componente | Base | Naturaleza |
|---|---|---|
| Capital | residual | No es gasto — aumenta tu patrimonio |
| Interés | saldo × 0.5% (6% anual) | Costo de capital |
| Seguro FHA + desgravamen | saldo × 1.26% anual | Gasto — declina cada mes |
| IUSI | Q660.45 fijo | Impuesto (9 por millar) |
| Seguros varios | Q293.33 fijo | Vida y protección física |
Registrarla como gasto puro sobreestimaba el gasto fijo de vivienda ~15% y subestimaba el costo de capital 61×.
Documentación completa en docs/INSTRUMENTOS_DE_DEUDA.md. Las tasas vienen del Historial Crediticio del SIB (Y26/reports/credit_history/), no de estimaciones.
Reglas — Comercios y Sinónimos
Comercio canónico, alias de descripción bancaria, categoría y cuenta hledger por regla.
Nuevo comercio
Cortes y Vencimientos
Día de corte y día de pago por tarjeta. Alimenta Tarjetas, Calendario de pagos y Presión de pagos.
Configuración — Categorías de Presupuesto
Objetivo, tipo y cuenta hledger por categoría. La cuenta hledger es la que conecta cada categoría con los actuals del journal.
| Categoría | Objetivo | Tipo | Cuenta hledger |
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